这几天很多朋友在问，是缴养老保险划算还是储蓄理财养老合适！咱们从几个方面入手分析他们的利与弊端。
首先看养老保险近6年政府公布的的收益率，16年的8.13% 17年的7.12% 18年的8.29% 19年的7.61% 20年的6.04% 21年的6.69% 。为了方便大家理解，咱们按账户不增加外入资金，取整数计算，比如16年账户余额1万 那么16年收益813元 ，17年收益771元，同理18年961，19年954 ，20年815，21年934元。也就是说你的养老保险个人账户里每1万块，一年的利息就有800元~900块元，这可比存银行，做理财之类的香多了！而且是每年都会利滚利。看下图
养老保险的优点是永久保障性及增长性，从你退休开始，活多久，发多久，退休金年年涨。如果人没了，个人账户余额可以退，还有丧葬金及抚恤金。国家托底有保障。
那么个人储蓄养老如何呢！
现在储蓄存款利率是非常低，3--5年期存款的基准利率是2.75%左右，5年期储蓄国债的利率也不过4.27%左右需要整存整取。
养老1万的个人账户本金对应5万的储存额。
5万元储存定期5年，根据2016年数据5年定期协议2.75%，那么定期5年，收益6875元。2016年5年期定期国债收益在 10675元， 比较适合中老年人储蓄，只有这些保本保息的业务，其他投资不适合。但是，在我们快速发展的国家，这样的利率是远远跑不过物价增长的。所以你的储存不是增值是相对贬值。还有对于后期养老的规划，很多储蓄养老的朋友后期都是准备用利息养老，但是到了一定年龄利息增长是比较缓慢的，如果后期动用了本金，利息收入还会减少，用这个养老很难维持，除非个人有很好的体魄或者理财能力。
无论是社保养老还是储蓄养老，都是一个人生财富积累到财富回归社会的过程，咱们考虑的只是哪个更合适自己。
总结 养老保险的保障性 增长性 值得大家参保！
个人储蓄养老的规划难 增值难值得大家思考。