这两天，专家贾康一句“南方养老金滚存结余调到东北救燃眉之急”的建议引起轩然大波。此言论一出，网络上瞬间炸开了锅，网友们彻底不淡定了！
“过去是南水北调，现在要南钱北花？”
“东北玩不转沿海来养，沿海的人老了谁来养？”
给东北人养老，问过我们南方人意见了吗？
养老钱在很多人心里被当做是“救命钱”，当然不愿意拿去支援别人。
明明退休后南北方的人拿到的养老金是差不多的，怎么北方就是负结余了呢？黑龙江更是负结余了
486亿
元，全国倒数第一。
收不抵支，钱去哪儿了？
没钱的背后，是没有足够的年轻人留在东北缴纳养老金了。
东北的“人口流失”已达400万人
，更关键的是，这400万人，几乎全是正当壮年的优质劳动力。
年轻人但凡能出去的都出去了，缴社保的人少了，退休的人又多，就造成了钱不够发。
这里再说一个误区，可能仍有相当一部分人还认为，自己今天缴纳的社保是在为以后的养老存钱，理论上来说这没有错。
但是我们当下的养老金制度，本质上是“现收现付”。也就是说
你我现在缴纳的养老金，都用来发给当下的老人了，而等我们老了，发给我们的钱，也是由未来的年轻人缴存的。
说白了，割新韭菜补偿老韭菜。
前阵世界银行发布了一份《中国养老服务的政策选择》报告。报告指出，中国正以史上最快的速度步入老龄化社会。到2027年，中国将从一个“老龄化”社会转变为一个“老龄”社会。
老龄化趋势下，最惨就是80、90后这两代人了。当年独生子女政策贯彻有多彻底，之后的担子就有多重。
等再过30年，等这批80后、90后的独生子女都到了退休年龄时，也恰好赶上了世界银行给出的“老龄社会”的时间点，那时候，很可能是
“1个年轻人养14个老人”。
“养儿防老”的传统被破坏，而且现在的年轻人，每月能攒下多少钱，心里没点数吗？最悲剧的是，有些年轻人的生活可能还需要老一辈的资助……
体面养老需要多少钱？
在中国，缴纳养老保险的人退休后养老金只占退休前工资的50%，甚至有些地方只有40%或更低。
到手的养老金，可能只够你活，衣可遮体、食可果腹，却不能体面老去。
假设你60岁退休，活到80岁。已经车房无忧，也不用给孩子出学费和生活费。
如果你现在30岁，当前每月生活费4000元。60岁退休，退休后再活20年。以每年物价上涨4％来算，退休后我们需要的生活费应该是这样：
60岁时，夫妻二人每月生活费=4000*(1+4%)^30=12973元。
退休后再生活20年的费用总和=12973*12* (1+4%)^20=482万元 。
由于年事已高，或多或少会面临一些疾病，这笔钱我们按夫妻二人每年每人1万计算。 从60岁-80岁这20年共计：1万*2*20=40万。
两个人共计：482万+40万=522万元，
人均需要261万
，
这仅仅是满足最基本的生存需求，算是乞丐版养老。
所以在你退休之前，必须额外准备一部分钱，才有可能维持退休前的生活水平。要怎么做，才能保证退休后的生活依旧有品质，如何才能体面地养老呢？
养老宜早不宜迟
养老储备是一项长期的人生计划，不要觉得还有好几十年呢，不用着急。一晃眼的功夫，北京奥运会都举办10年了，刚跨完年又马上春节了。
这个世界上点石成金的技能，应该就是
“复利”
了。但复利效应的发挥，需要时间的积累。
举个栗子：如果每月投入1000元，按10％的年化投资回报计算，到65岁退休时看结果，23岁起投与50岁起投的效果天差地别。
哞哞也不得不奉劝大家：
养老早一步，人生大不同！
定投养老金
基金定投理财方式，不失为储备养老金的靠谱方法之一。
贴近大众，投资门槛也相对低。
它采取分批投资，规避了只选一个时间点进行买进卖出的缺陷，可以均摊投资成本。坚持长期定投使得总体持有成本大大降低，从而产生超额收益。
某种程度上，定投相当于强制储蓄，通过日积月累的定投，获取稳定的长期回报，规避由于市场变化无常带来的系统性风险。
2018年，养老目标基金更是横空出世。
以投资者退休日期为目标，基金中权益类资产则随着年龄增长而逐步下降。
如果您是一名投资小白，或者比较忙，无暇顾及账户资产管理，那么这类养老基金十分适合您。
哞哞希望年轻一代的朋友们能够充分认识到
储蓄、投资、时间复利
这三大要素对于养老准备所具有的重要影响，都能在年轻时积累起足够的资本，不要等到真的临退休时，再去后悔为什么不趁年轻时提早攒下养老金。
【福利】
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