在养老财务规划当中，有一项核心指标：替代率，又叫社保替代率或养老金替代率，讲的是在你退休之后，你每月还能有多少收入。
能按时退休（不会遭遇延期退休）并且每个月还有一份养老金收入，这是比较理想的一种状况。在现在的中国，你知道有多少人不交社保吗？没有稳定的工作，也无所谓“退休”了。
这份收入，一般是指被动收入，和主动收入是有显著区别的。中年人，即便是失业了，也可以送送外卖、开开网约车、甚至可以进工厂、去建筑工地搬砖谋得一份收入以补贴家用——这是靠主动收入营生、不干就没有钱拿；当你到了60岁，你还会有像年轻时那样的气力送外卖吗？
人都了老年，或多或少得会有一些基础病：高血压、糖尿病呀，是不能断药的——收入没什么指望、支出却非常稳定：不能断了药；
在退休之后，能过上比较有质量的老年生活，这个替代率要是70%，即你平时上班的月工资是10000元的话，退休以后每个月也会有7000的收入；国际警戒线是55%，你知道在今天的南京，替代率是多少吗？44%。
钱不够，就产生缺口了。怎么堵上这个缺口呢？
我有五个子女，我让他们每月上交1000元给父母做养老金——可取。是不是可行呢？
如果依靠自己、依靠老伴，在境况好的时候，强制储蓄一部分；
对于现在的中年人来说，你要学会理财，能做到钱生钱。