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投资理财因人而异,怎样做才稳妥呢?话说大家都是如何投资理财的呢?怎样培养理财能力?普通人投资理财有什么好的方法和选项?投资理财因人而异,怎样做才稳妥呢?无论哪种投资偏好,还是要平衡布局。
不选择单一的投资方式,做长短期不同功能资金计划。自己的钱还是多多用心,不断学习+独立判断+实践经验。路都是慢慢走出来的!
话说大家都是如何投资理财的呢?超实用理财建议送给你:收入“三分法”、养成记账习惯、列出“梦想”消费单、合理投资…
如果你想攒钱:
收入三分法
“梦想消费单”
养成记账的习惯
控制消费
如果你每月有闲置的钱:
衡量资金状况
评估风险承受能力
学习投资
预留应急资金
投资理财三大忌:
切记发大财
切忌盲目跟风
切记轻信各种投资
你不理财,财不理你,如今负利率的时代,钱放着不动只会越来越少,所以人人都知道投资理财的重要性,理财,是技能,更代表的是一种成熟的生活态度。但没有理财基础不知道从何下手怎么办?今天小篇来带你从零开始学理财,迈出财富人生第一步!
一、先赚钱
工作是一切财富的前提,努力工作,做好创造财富的积累。当薪水是唯一的收入来源时,努力做职业规划。
1、好的职业规划,能让你的薪水翻番。
2、可以考虑英语、会计、设计、编程等培训,让自己更值钱。
3、努力工作,在工作中获得更多的技能,未来会对你有用。
4、学习求知的学问,锻炼欠缺的技能,见识陌生的世界,以及结交优秀的人。
二、学会存钱
分析自己的财务状况,找出能省钱和需要花钱的地方。
1、记账。从记账开始,初步了解自己的收支情况,脱离“月光”,分析自己的消费情况,并且通过分析,明确哪些是不必要的开支,哪些开支是可以减少的,从而在下一轮周期中加以注意,达到存钱的效果。存钱不是让你变得小气,而是把开锁控制在可接受的程度。
2、强制储蓄。固定把每月收入的10%存在银行,不要看不起这一笔小额存款,如果你不是富二代,积少成多会让你拥有人生第一桶金。
3、留出应急的钱。用于应付突发情况,可以是现金也可以是活期,要求是变现快。并且不断充实,直到达到6个月的日常开销。它可以保证你如果因为某种原因半年没有收入,也能正常生活。
三、投资前的技能储备
有存款了,还要为理财进行知识和技能储备
1、了解信用卡、定期存款、以及储蓄卡等等的优劣之处。
2、了解各种理财产品的门槛、风险,以及投资的技术,可以在网上做虚拟的投资,或者先尝试余额宝等门槛较低的理财方式,迈进理财大门。
3、逐步攒下钱来,开始以千元为单位进行理财,资金多了之后,以万为单位进行理财。
4、可以从最安全的货币基金、银行理财、国债开始。
四、投资前,先搞懂这些理财名词
1、固定收益与预期收益
固定收效,意思就是到期收益是固定的,固定收益与到期实际收益是一致的,即如果固定收益为9.6%,到期实际收益就是9.6%。
而“预期收益”并不是理财产品到期的实际收益,而是金融机构在发行理财产品初期对产品最终收益率的一个估值,实际收益是不确定的。
意思就是,固定收益是确定的固定的,预期收益只是一个预估,是不确定的。
2、清算期
这就是我们经常能看到的“T+0"、“T+1"、“T+2"等,"T"就是指产品到期日,“0、1、2”是投资者本金和收益到账需要经过的时间,即清算期。要注意的是,资金在清算期是“零收益”的,所以清算期越长,利息损失就越大。
3、年收益率与年化收益率
年收益率是指进行一笔投资,一年的实际收益率。然而,很多人都会把年收益率和年化收益率搞混。年化收益率是变动的,是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率来计算。
举个简单的例子,某款90天的银行理财产品,年化收益率是5%,10万元投资,到期的实际收益为10万*5%*90/365=1232.87,而不是5000元。
4、复利计息
复利计息,意思就是把本金和利息加在一起来计算下一次的利息。比如投入5000元,年利率是6%,一年下来就是5300元,第二年就是5618。但是,复利计算需要长期坚持投资才能带来丰厚的收益。
5、保本比例
就是产品到期时,投资者可以获得的本金保障比率。举个例子,比如某银行一款结构性理财产品,说明书中详细写明产品的保本比例是80%,意味着到期的本金可能会亏损20%。所以要注意,在选理财产品时,要看清收益类型、保本比例,不要一味听从销售人员对收益的宣传。
五、了解这些理财工具,选择适合自己的进行投资
1、国债:由国家信用担保,收益比银行存款高,安全性高,基本可以说没有风险,但就是买的人太多,要用抢的。
2、货币基金:安全性也较高,收效高于银行存款,也是属于低风险的理财产品。
3、企业/公司债券:风险也较低,收益率高于存款和国债,灵活性好,但要面临价格波动风险,不太适合中短期的投资。
4、公募基金:有很多种类,可以满足不同风险偏好、投资期限和流动性偏好的投资者需求。
5、银行理财:固定收益类的银行理财产品,收益率一般高于存款和国债,安全性较高,但必需持有到期,适合于一年期限的投资,但起点相对高一些,5万起步,10万、30万都有。
6、黄金:历来被当作是保值增值的工具,但还是有一定风险的,流动性还可以,如果要投资,还是要注意风险,要选择适当的时机。
7、保险:保险主要是可以防范风险,作为投资来说期限较长,灵活性较差。
六、常见的理财定律
1、4321定律——合理配置家庭资产
4321定律是指把家庭收入的40%用于供房及其他方面投资,30%用于家庭生活开支,20%用于银行存款以备应急之需,10%用于保险。
2、72定律——复利计算法则
不拿回利息,利滚利存款,本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如,如果在银行存10万元,年利率是2%,每年利滚利,多少年能变20万元?答案是36年。
3、80定律——预计你能承受多少投资风险
预计你能承受多少投资风险,高风险的投资占总资产的合理比重为80减去年龄的得数,添上一个百分号(%)。比如,30岁时股票可占总资产50%,50岁时则占30%为宜。不过,究竟进行高风险的投资,还应根据个人和家庭的实际情况来判定,可以做适当的调整。
4、31定律—清楚计算房贷金额
每月房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为好。否则你会觉得手头很紧,一旦碰到意外支出,就会捉襟见肘。
人生需要规划,钱财需要打理!30岁以前,所有的钱都是靠双手辛苦劳动换来的,20至30岁之间是努力赚钱和存钱的时候,30岁以后,投资理财的重要性逐渐提高,到中年时如何赚钱已经不重要,这时候反而是如何管钱理财比较重要。
投资理财,赶早不赶晚,让我们从现在开始,学会使用每一元钱,通过正确的个人理财规划能使我们拥有一个高品质的、自由自在的生活!
怎样培养理财能力?理财,是统筹协调各种资源,运用相应策略,实现财富稳步增长的过程行为。既然是过程,就需要从分析情况入手,结合自己的实际问题,运用熟悉和能够驾驭的产品和手段,在变幻莫测的资本市场中平衡资源,获取更多有利于自己的价值。
理财=投资+转移风险
培养理财能力,可以考虑从以下几个角度进行思考和着手应对:
关注各类风险1、风险分为两类(按性质划分):
第一类:纯粹风险(自然灾害类)
第二类:投机风险(利用资源和信息不对称,为自己谋求价值最大化)
2、投机风险又分为两类:
第一类:主动投机风险(主动操作)
第二类:被动投机风险(不得不面对)
主动和被动这两类,相互之间有紧密的关联度,所以我在分析的时候会结合到一起统一说明,不再单独列项。
下图列举的内容,就属于被动投机风险。无论如何都要面对,躲不过去。
在生活中培养理财是为了更好的生活,如果脱离了生活,理财的过程就缺少真实性。
培养理财能力,可以先学习和了解一些常用理财模型。模型不是万能的,但是在生活中对应着模型进行学习和调整,是为了给自己提供一个稳定的参考基础。要把生活作为训练的机会。比如:记账的习惯、省钱的习惯、存钱的习惯、制定每月生活开支的习惯等,可以增强代入感,让印象更深刻。每个月一定要对账。理财是一种协调资源的方式,所以定期对账和检视,有利于结合实际情况思考和规划未来的生活。小建议:做一个家庭资产收入支出表。通过表格化管理,把家中所有和钱有关的项目都整理出来,从视觉上直观感受收支平衡度。从观念上调整从观念上改变,要符合一些基本原理。
1、马斯洛需求。这是基本的原则,如果不符合这个阶梯,理财意识培养都是浮云。所以,这五个层次需要一层一层向上走。
2、财富积累的阶梯。财富积累三个阶梯,也是一层一层向上走,不可能跨越式发展。
3、理财产品金字塔。按照风险等级进行划分,不同金融产品承担不同功能,风险性各有不同。对于不同类型的人群来说,每个人只能掌握自己认知范围内的产品,如果不懂就贸然投资,一定会在未来带来风险隐患。
从行为上改变知行合一才是实现目的的法宝。行为与观念比起来,行为显得更为重要。
需要在哪些行为上改变呢?
存款行为。一定要有存款!当你遇到万难之事时,你会发现自己手里有些可以动用的钱,至关重要。我年轻的时候,这方面做的就不够好,主要是挣的钱太少,再加上需要用钱的地方多,就总不够用。直到年纪大一些时,才懂得使劲挣钱,能存就存。本金多了,投资时就拥有了更多选择权。节约的习惯。节约不是抠门,而是花该花的钱。对于自己不需要的东西,一分钱都不出;对于确实需要的东西,昂贵一些也不是不能买。当然,这个要控制在自己的经济能力范围内,不要过度消费。比如,我不舍得给自己买过于名贵的衣服首饰,但是非常要好的朋友过生日或者碰面,上万元的礼物我也舍得买。进行一些适合自己的投资。这里说的投资,不是必须购买理财产品,而是要有投入和产出的概念,知道自己要提前在哪些事情上花精力和财力。当然,投资就有风险,这个问题要根据自己的情况来制定具体的计划。比如:有些人在前些年借钱买房,用房养房,正好借助房价上涨的趋势,赚得盆满钵满,这些年再折腾房子就把自己给玩死了。所以,投资必须得懂得运用资源,必须要懂得环境和趋势的变化。就不说更多的细节性小问题了,行为的改变需要内心强有力的需求,需要外界有压力,否则很难让一些人行动起来。所以,还是要加强学习,见多识广的人,一般判断力和执行力都不会差。
使用不同工具和策略1、工具方面:一般指的是各种金融产品、有金融属性的商品、投融资项目等。简单列一张“金融产品工具”表,给大家做一个参考。
2、策略方面:针对不同产品和项目,有不同的策略。无法说的太细致,不同的人需要不同的方案,不同时期需要设计不同的思路,所以基本这一点属于定制化内容。
简单说几点框架性策略:
没钱的人:好好工作挣钱买基金的人:推荐定投策略外出旅行的人:建议购买意外险担心以后没钱看病的人:建议购买重疾险或医疗险作为社保的补充资产净值百万千万的人:资产配置资产净值上亿的人:建立家族办公室如图所示,需要什么补充什么,时刻关注过程中的合法性和合理性,学会运用金融工具保护自己的财富不被侵害。
综上所述,理财并不是随便买几个收益率高的金融产品,更不是各种产品都要配一点,而是针对家庭实际状况,筛选能给自己和家人带来好处的资源加以运用,从而达到家庭财富的稳定增长,并且有风险转移的应对策略。所以,运用资源才是理财的根本。存在即合理,合理是关键。
普通人投资理财有什么好的方法和选项?普通人投资和大V投资其实方法都应该一样,只不过大师级别人资金多,相对回报率就大!普通投资在在资本市场有两条路是可行的。
第一、如果没有时间学习,不想学习,甚至根本就学不进去,那么坚持定期定投指数基金!1)市盈率10以内,股息率在3以上放心买入。
2)市盈率20左右,股息率1.5卖出。
第二、用50年不用的钱,在熊市低估时买入好行业好公司的股票,高估时卖出!
买入
1)第一注意是50年不用的闲钱,低估值是需要你学习的,不过熊市大多低估。
2)好行业,比如保险、消费、金融、医疗等。
3)好公司,那就是绝对的龙头,如果判断?净利润大于50万亿左右,这是个可变值。净利润增长率要好!大于15%最好。还有市盈率越小越好!当然有个合理的区间,需我们小小的研究一下。
卖出
1)来A股来说,总市值大于国内生产总值。去年为90万亿。
2)按以上方法选股是否翻倍。
3)大爷大妈是否都在买卖股票。
以上是我认为在资本市场能走得通的两条路,本人坚持定期定投1年,去年亏20%,和大盘走势一直,到目前浮动收益29%,略跑赢大盘一点。希望能帮助您!
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