大家好,今天小编来为大家解答以下的问题，关于我国商业银行存在的问题，我国商业银行存在的问题包括这个很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！
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现在有的银行不良率能达到10%。这么高的不良，离倒闭还远吗？城商行和农商行所面临的风险现状情况如何？最近国家几家大银行接连出现问题，是否削弱银行的公信力？你认为现在农村商业银行存在哪些主要问题？有何主要经营风险？现在有的银行不良率能达到10%。这么高的不良，离倒闭还远吗？谢谢邀请，实际上，银行不良资产是很多人不愿意投资银行股的的一个重要原因，业绩缺乏想象力，然后再有这么一个随时可能爆的雷，怎么能让投资人心安。
一、什么是银行的不良资产？银行的不良资产主要是指不良贷款，放出去的贷款收不回来，或者不能全部收回来，那自然就是要面临损失了。当然也包括各种质押的债券、股权、权证、不动产等抵押物等等。上世纪末期，我们的银行业引进了国外的风控理念和机制，把资产分为正常、关注、次级、可疑、损失等5个风险等级。其中次级、可疑、损失都算作银行的不良资产，
银行对各类不良资产的专项准备金提取比例分别为：次级25%、可疑50%、损失100%。
对于不良资产，只是从风控角度和会计角度而言，并非完全意义上的不可收回，银行也有各种应对处理措施，比如加大催收力度、事实债转股，抵押物司法拍卖等等。银行的资产保全部门就是做这个的，一旦银行发生不良资产，资产保全部就会根据具体情况进行清收、诉讼、查封等措施，更会根据情况，将不良资产会转让给专门的处置机构处理，即资产管理公司。
二、银行的不良资产情况到底如何？数据显示，从2016年第四季度末开始，我国银行业不良率连续五个季度稳定在1.74%，未出现增长，2018年第一季度银行业不良率微升至1.75%，打破稳定态势，截至2018年底，商业银行不良贷款余额2万亿元，不良率1.89%。
进入2019年以来，包商银行、锦州银行都曾经出现大量不量资产，最后包商银行被接管（实际上就是破产了)，而不少地方的小银行也是不良率季不断攀升，比如今年4月份，国家审计署发布的报告就指出，有多家商业银行的资产不良率高达20%以上，高的甚至达到了40%，这种的确距离倒闭就不远了。看着好像危机重重，但总体而言，在我国4000多家银行中，总资产规模250万亿这样巨大体量中，六大国有银行牢牢占据主体，且2019年二季度以来，不良资产比例明显有所下降，个别地方性银行因为经济压力出现暂时的困难属于非常正常的情况，而且，《银行存款保险条例》足以保证普通储户的安全，没必要过于忧虑。
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城商行和农商行所面临的风险现状情况如何？我国城商行和农商行经营中存在很多问题，主要有以下几个方面。
第一，很多城商行和农商行资产规模较小，公司治理体系不完善，有些还存在不良率高，资本充足率低，贷款投向集中，人才缺失等风险。
第二，城商行和农商行主要针对区域市场客户提供服务，异地扩张能力弱，发展空间受限。
第三，城商行和农商行由于资产规模小，主要服务于中小客户，很难承接大型企业和大型项目的金融服务。而中小企业由于经营能力弱，风险大，财务不健全，所以城商行和农商行的客户质量相对国有大行就差一点。
第四，很多城商行和农商行零售产品线单一，有的甚至只有存款，贷款，没有理财，保险，基金，贵金属，外汇等其他产品，因此获客手段单一，服务于大客户的专业能力不足。
第五，城农商行负债端成本高，吸收存款靠活动，贴水，送礼品，高息产品。去年以来，监管叫停了靠档计息类智能存款产品，对此类银行吸收存款影响很大。
第六，中央明确要求国有大行带头支持小微企业。LPR改革后，贷款利率不断下行，由于国有大行资金成本低，针对小微企业的市场贷款利率下行后，进一步压缩城农商行的利润空间，很多优质的小微企业流失到国有大行去了。
第七，很多城商行和农商行硬件系统落后，科技力量薄弱，未来发展受限。
综上所述，我国城商行和农商行的发展压力很大，需要不断改革创新。
最近国家几家大银行接连出现问题，是否削弱银行的公信力？出糗银行国有、民营都有。一个业务不精，一个泄露信息。都是要命的错。还谈什么公信？可我们有选择吗？张三不行，王二麻子也好不到哪去！
你认为现在农村商业银行存在哪些主要问题？有何主要经营风险？农商行的问题是体制的系统的问题，而不是细节上的能力上的问题。
最大的问题是所有权与管理权的完全分离:农村商业银行基本是县级一个法人，其股东是本地企业、本行职工及本地居民，但这些股东在农商行除定期分红外没有任何权力(人事财务经营统统无权过问，股东大会等法人治理措施全都是形式的)，省联社本来是县行出资设立，但其主要领导由省正府委派，这帮人不用对各县级行的经营成败负责，没有经营压力，反而成了县级行的上级领导，可以通过人事大权随意控制基层经营管理。
省国资委名义上对农商行省联社有管理职能，但其对农商行并无出资也就无义务，所以其管理非常泛泛而且不对路。
省银监局、省人行对省农商联社有行业管理职能，但省农商联社的班底本来就是从省人行的农金管理部门分出来的，上溯20年他们是一个单位，而且省联社只是全省农商行的管理机构，自身无对外的业务，使人行银监对农联社的行业管理作用天然不足。
省联社、市办事处俨然就是基层行的太上皇，权力过大而无需担责任必然导致腐败和瞎指挥，而基层行只须且只能对他们的管理考核要求负责(俯首帖耳，唯命是从，然后变本加厉向下推行)，而无需、无力也无意从本行实际角度出发做工作，导致经营方向和结果严重的脱离市场和股东利益(实际经营再差，只要靠得上省联社和市办事处的考核指标体系，就不用担心自己的官位和权力)，并加剧了全系统的腐败。
总之，省联社剥夺了公司法赋予股东(农商行所有权人)的知情权、管理权、监督权，以及县级行作为独立法人应享有的自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的权力，又没有来自外部的监督力量，使农商银行的省联社完全失去了制约，进而所有的管理者都成了官僚和政客，从上到下没有人思考按市场规律、金融规律发展业务和为股东创造价值的问题，全员没有了归属感，省联社借此为自己营造了不受节制为所欲为的独立王国。
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