银行四大打法浮出水面
银行四大打法浮出水面
摘要
定位于服务中小企业改革的北京证券交易所推进加速，“专精特新”的“小巨人”企业将是未来市场重要投资方向，商业银行如何把握这一新的发展机遇，仍将面临市场的进一步考验。银行服务专精特新企业的几大共性做法，正在浮出水面，包括服务贯穿企业生命周期，产品呈现多元化；产业园区正成为重要的批量获客主渠道；与外部机构形成合力，投贷联动机制更为顺畅；对公服务主阵地向线上迁徙，数字化提速。
首先是产品和服务的多元化。一是区别客群，比如兴业银行为新三板拟挂牌、已挂牌、已做市的企业分别提供不同额度信用贷款，持续完善股债联动、投融结合的产品；二是产品的多元和创新，例如上海银行为不同阶段和特色的企业开发出科创企业上市贷高企贷科创贷专精特新中小企业信用贷上市技易贷等信贷产品，选择面更广。
第二大特点是，通过各类高新产业园区展开批量获客已成主要渠道。如北京银行早在2006年新三板在中关村科技园区试点就介入其中，首批挂牌的两家公司也成为前者长期服务的客户；上海银行立足于自身分支机构区域优势，开展中小微企业政策性融资担保基金园区贷批次业务，目前入围上海浦东新区、松江新区等12个园区贷项目；南京银行通过举办创新创业大赛等科技金融特色活动，挖掘地区特色园区和特色产业，深化获客来源和活客方式。
第三大特点是投贷联动，构建贯穿中小企业整个生命周期的产品设计。主要是围绕不同成长阶段企业的差异化投融资需求，在信息、渠道、产品和客户等层面展开合作。例如，浦发银行发布上市贷与认股选择权+科技含权贷两类产品，企业想上市的融资需求，可通过股贷实现，此外，还以政府部门、投资机构、科技龙头企业、券商为核心合作对象。
另外，通过政府、高新园区、股权投资机构等建立合作联盟，开展政银园投合作。例如南京银行、兴业银行等机构在开发专精特新客群时，通常以联合政府部门、以高新园区为载体，根据园区的特点，选择具有产业整合能力的垂直化投资机构，共同为园区内科创企业提供股权投资+信贷资源+政策支持的全方位服务。
第四大特点是对公服务主阵地向线上迁徙，数字化提速。一是努力实现交易银行产品和对公电子渠道的全面整合，将供应链金融、跨境金融、现金管理等主要交易银行产品实现线上化；二是看重代发业务，将薪资代发由单一功能打造为平台，增加个税、人事服务，甚至员工培训等功能；三是依托供应链获客，并聚焦核心企业上下游融资需求，提供涵盖保理、信用证、票据等多样化供应链金融服务；四是利用多维度数据，提升在线支付结算和融资环节的场景化服务能力；五是都在进行银企直连系统对接，但基于此模式衍生的功能嵌入场景不同。
定位于服务中小企业改革的北京证券交易所推进加速，专精特新的小巨人企业将是未来市场重要投资方向，商业银行如何把握这一新的发展机遇，仍将面临市场的进一步考验。