银行业：上市银行2010年3季报汇总分析

银行业：上市银行2010年3季报汇总分析 更新时间：2010-11-4 6:44:13 　　摘要：　　前3季度16家上市银行净利润同比增长32.5%，略超预期。16家上市银行实现净利润5248亿元，同比增长32.5%，超过我们27%的预期。其中建行、中信、浦发、招行、宁波和光大等超预期幅度较大。　　第3季度14家银行净利润环比增长3.53%，息差走势和拨备计提不同决定了3季度业绩增长的分化。　　多项盈利驱动因素同比改善，仅拨备支出同比增加：1)规模稳健增长；2)净息差同比扩大7bp，环比续升；3)非息净收入同比增长20.1%，其中手续费及佣金净收入同比增长32.64%；4)费用收入比下降；5)资产减值损失同比增长5.83%。　　存贷款规模稳健增长，贴现占比继续下降，同业资产占比不断提高：1)3季度末16家上市银行存、贷款余额分别较年初增长15.4%、14.7%；2)部分银行同业资产快速增长，3季度上市银行同业资产占比环比提高0.91pc至23.53%，信贷资产占比有所下降；3)票据贴现比例继续下降；4)活期存款比例环比下降，大银行的存款优势显现。　　前3季度14家上市银行加权平均NIM为2.38%，同比扩大7bp，较09年全年提高3bp:华夏、光大、招行、民生、农行和浦发银行净息差较09年相比提升幅度较大。　　第3季度15家上市银行加权平均NIM为2.44%，环比回升5bp，加息推动未来NIM小幅回升：资产负债结构的变化、贷款议价能力提升幅度和存款成本压力的不同，使单季度NIM走势出现分化。建行、农行和浦发回升幅度较大。而宁波、北京、华夏、兴业、民生、南京单季度NIM回落。　　前3季度16家银行非息净收入同比增长20.1%，手续费及佣金净收入同比增长32.6%：民生、浦发、兴业、北京等手续费净收入同比增速超50%，增长点包括：结算和清算、银行卡、咨询顾问、理财等。　　资产质量稳定，整体不良贷款双降，少数银行不良余额环比上升：其中交行和宁波银行不良贷款和关注类贷款环比增幅较大。16家银行拨备覆盖率继续提高至199%，拨备率2.35%：其中宁波、兴业、中信、深发展等不良率较低的银行的拨备率低于1.5%。　　行业观点：预测14家上市银行2010年全年净利润同比增长30%。而经过了10月上旬短暂的估值修复后，目前银行股的估值仍然处于偏低的水平，2011年动态PE、PB仅为8.2倍、1.55倍，经过短期调整之后，随着年底监管政策的逐步明朗，未来6-12个月具备30-50%的上涨空间，维持银行业增持评级。

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