银行业：7月份非财政性存款出现负增长

银行业：7月份非财政性存款出现负增长 更新时间：2010-8-18 0:06:41 　　投资要点：　　行业动态：　　7月份金融数据显示，M1和M2继续下行，已无限接近央行目标值。新增贷款5328亿元，低于市场预期。非财政性存款减少，市场利率下行。　　8月10日银监会发布通知要求规范银信理财合作业务，我们认为，未来实际转为表内的资产规模将比预期的小；计提拨备远小于利差收入；按照100%的风险权重计算，2010-2011年核心资本充足率累计下降约0.34%；转表内对未来信贷增长影响有限。　　公司动态：　　截至8月13日，共有华夏、民生、南京和中信四家银行发布中报。四家银行收入与利润均呈现快速增长。华夏净利增长80%，民生增速超过140%。　　光大银行于8月10日开始A股IPO。此次初次发行规模61亿股，若完全行使15%的超额配售权，最终发行规模有望达到70亿股。　　央行公开市场操作8月前两周，央行实现净回笼货币690亿元。央行已连续四周实现净回笼货币。8月前两周回购利率保持稳定。　　股价走势8月2日-13日，银行股总体下跌约4.3%，高于上证综指的1.17%，从品种上看，表现较好的是中报净利润出现大幅上涨的银行，与国内银行股相比，国际同行近周出现较大回调。　　估值及投资建议：　　国内银行股的估值仍然处于低位，2010年PB在1.4-2.6x之间，PE在9-15x之间。与整个市场仍存在30%和50%的折价。我们仍维持对行业“谨慎推荐”的评级。　　近期关注：　　剩余10家银行的业绩情况。

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