精英赛评委会联席主任、北京当代金融研究院副院长宋健采访实录
精英赛评委会联席主任、北京当代金融研究院副院长宋健采访实录
摘要
2019年8月11日，2019第二届中国私人银行精英赛圆满结束。北京当代金融研究院副院长、第二届中国私人银行精英赛评委会联席主任，宋健先生，在赛场外接受了金库网独家采访。2019年8月11日，2019第二届中国私人银行精英赛圆满结束。北京当代金融研究院副院长、第二届中国私人银行精英赛评委会联席主任，宋健先生，在赛场外接受了金库网独家采访。
请谈一下本届私人银行精英赛赛题的设计初衷。
去年首届私人银行精英赛结束以后，我们也收集了机构和参赛选手的意见和建议。
从比赛的初赛和决赛的两个环节来看，初赛其实考得比较基础，考的也比较细节。我们希望能够使得那些专业模块优秀的选手更容易脱颖而出。换句话说就是仅仅通过运气，可能难以通过我们的初赛，这是在初赛的环节。
那么在决赛的环节，我们选用的案例很新，大部分的数据都来自于赛前这一个月，甚至一周内的经济数据，然后给出的问题也是需要选手在日常的客户服务过程中积累，他才能够把握到整个问题解答，所以我们是希望决赛能够从整体的思路上，去看看各位选手，是否真的具备私人银行家服务高端客户的综合能力。
请简单描述本届私人银行精英赛参赛选手的表现。
从选手整体的表现来看，我们认为是比去年有很大的提高。可能也跟我们的大赛有一定关系，我们这个大赛应该说推动了中国的私人银行家，在发展过程中，除了关注自身所服务的机构、自己所卖的产品以外，更加关注客户自身的需求，尤其是一些跨境的综合的需求。
当然通过这个大赛，我们也还是会发现有一些选手的缺陷。比如，有一些选手在回答问题的过程中，他们喜欢用考试的思维来回答问题，总是尝试去寻找一个标准的答案。而其实我们整个大赛是一个开放的大赛，可以上网、可以查阅资料，但是如果要形成自己独立的观点，其实单纯靠这些百度来的知识是远远不够的。从这里我们也看到有一小部分的选手，他们是希望通过我们以往的学习资料，通过百度的知识来寻找我们想要的答案，或者说来猜测我们想要答案是什么?其实这不是我们大赛的目的。
我们各位评审老师、专家，在评审每一套赛题的解题方案之前，我们都会经过充分的考虑，由此来确定每一个考题的基本答案的思路应该是什么。换句话说，其实每一道题都没有标准的答案，但是我们需要看你的思路和你的结论之间是不是具有一种完整性，是不是具有说服力，是不是真的能够是一个落地的方案。所以在这方面我们也看到有些选手是有缺陷的，但是优秀的选手总是能够脱颖而出。我们也看到我们应该说也欣慰的看到，在每一天的大赛过程中都可以看到一些优秀的选手。
按照去年的惯例，我们也很期待能够在10月19日，广州举办的第12届中国金融理财师年会的分会场上，听到您对今年私人银行精英赛决赛赛题的解密。有没有可能先给金库网的小伙伴们送个福利，提前解密一部分，让他们能够在赛后趁热找到学习和成长的方向，弥补自身短板。
其实第一题，我们给了在当今中国最常见的两类高净值客户，第一类是以金融资产为，第二类是以房地产为主的高端客户。我们知道高净值的人群，他的资产配置可能在金融资产方面可以体现出他主动性和专业性。房地产为主的投资人群，在中国就更多。我们有很多投资人对房地产具有一种像信仰一样的投资信心。而且这两类人我们在今天这样一个历史时期，其实都需要来反思以往的成功经验，是不是还真的是可以复制。所以我们给了很多的背景知识，包括中国、美国的一些数据。我们大多数情况下我们都不做结论，我们都只是给一个客观的数据，也是希望各位私人银行家，对这些数据来认真的解读，然后来形成自己的观点。显然没有标准答案，也没有唯一的答案。只是希望对这些数据的解读所形成的思路和判断，在他们做资产配置的时候能够贯穿如一，其实这个很不容易。
我们看到有很多选手他的逻辑其实并不完整，他的资产配置相对混乱，他得出来的结论和他配置的结果其实并没有一致性。所以也就说明其实我们在帮客户做资产配置的过程中，可能我们还缺乏自己的完整的投资逻辑。当然更缺乏与时俱进的这样一种能力。当然这个也不可能通过一次两次大赛，我们就把他培养出来。但是它提示了我们的私人银行家，我们的短板在哪里?因为一个不会做资产配置的私人银行家，很难说他是一个合格的私人银行家。所以我们每一套赛题，虽然会考不同的侧重点，但是投资是我们不变的一个方向。我想在今后的考题中间，我们仍然会在这个方向继续挖掘它的内容，也会把它作为一个考试的重点。这是关于第一题。
第二题是关于公司架构。应该说这一次的私人银行大赛，如果要感谢的话，应该感谢案例提供方――王某华这个事件的发生。我们去深度挖掘了背后的信息，以及他的公司架构，我们发现它是一个非常典型、鲜活的案例。我们可以从各个层面上去解读这个家族的财富管理，是如此的优秀，或者说是如此的典型，所以它可以给我们提供非常难得的这样一个样本。从他的公司架构上面来说，它有七个层次，每一个层次都有它独特的功能。因为时间的关系，我们也没有办法将这七个层次做一个完整的解读，但是我希望在年会之前，其实各位私人银行家，可以认真的去百度每一个层次，它的内幕的一些信息，它的一些资料，尽可能拿到详细一点的资料，然后认真去阅读，非常有意义。
当然我们的解析也不一定是完美的，可能世界上也没有完美的解析，对吧?但是这个公司架构，根据我们的理解，我们能够体会到这么一个层次的设计，其实是有它合理之处，也有它的精妙之处。然后经过这个事件的发生，我们也可以看到这个架构其实是可以抗风险的。所以我觉得大家可以认真去解读。
就好像我们在私人银行的相关课程中间，我们一直这样和我们的学员说，一个不懂得公司架构的私人银行家，一定不会是一个合格的私人银行家。因为公司架构决定了整个财富的逻辑，它是非常重要的。所以我觉得这个案例非常鲜活，而且我们以后同类的选题我们一定还是会考虑。
第三个是关于身份安排。坦率一点说，其实我觉得出人意料，我认为身份安排的问题应该是一个常识性的问题，甚至我们都不把它作为CPB的必修的课程。我们只是在CPB的附加的材料中间有一部分关于留学和移民的信息，而且在过去的十几、二十年里，关于留学、移民，是高净值人士经常碰到的问题，而且有相当多的留学移民公司，他们都在做相关知识的培训，甚至我们有很多金融机构自己都在跟这样的留学移民公司在合作，所以我们认为他们应当是比较清楚的关于身份的安排，以及这种身份安排和国籍、永居，以及跟税收身份之间的关系。
但是出乎我们的意料，我们发现并没有很多的选手在这道题中间能够拿满分，至少从我看到的选手中，我几乎没有给满分的。说明我们对身份的理解其实还比较粗浅，什么样的情况下能够获得身份，什么样的情况下才能够做最优的配置、最优的设计，什么条件才能够达到这样一种设计?这种设计可能会面临哪些风险?这些是非常基础的问题，而且对于高净值人士家族成员来说，这种安排至关重要。而且这种安排它不是一蹴而就，他应当要提前安排，而且要未雨绸缪。
所以我们把这道题拿出来考，也可以检验大家对高净值人士身份的这种认识是不是达到了应该有的程度。我觉得这几道题都是比较有意义的题。
当然上星期我们也考了一些不同的模块的内容，或者说从不同方向来考核，每一个问题都值得我们认真的思考。坦率一点说，我们并没有发现有选手在某一道题上面能够做到完美无缺。那就告诉我们，其实大多数的选手，他在知识结构上面、客户服务上面，其实存在着不止一个短板是需要弥补的。
这种弥补需要自己学习，当然也需要我们这样的机构，我们开发更多的内容，我们共同来为中国的私人银行客户服务做出一些贡献。
通过这次大赛，您可以更加近距离的了解到选手们的学习需求，那么北京当代金融研究院，为该领域的从业者提供了哪些学习内容，以及未来会有哪些私人银行领域相关课程的研发方向?
北京当代金融研究院是北京当代金融培训有限公司旗下的二三十人的研究团队，它是由一批来自于不同学科、不同方向和不同领域的专业人士所构成。这些专业人士所研究的领域，几乎涵盖私人银行客户所涉及到的所有的方面，典型一点的就包括法律、税收、传承、投融资、保险，这些都是我们常规的一些研究的方向，或者说是领域。北京当代金融研究院的这些研究员，绝大部分的来自于实务工作领域，当然他们的理论知识水平也是被检验的，他们经过规范的学术训练，然后又经过业内的长期的知识和实践的沉淀，所以他们能够对高净值客户有相对比较透彻的一些理解，也能够做出一些在业内我们认为处于相对比较前沿的研究的内容。
当然除了我们北京当代金融研究院自己在做出一些内容以外，跟我们共同做研究的外围的各领域的专家至少超过一百位。他们有的分布在中国境内，也有的分布在港澳台等地区，有来自于大学的专家，当然更多的是一些有实务工作经验的外部专家，他们跟我们一起共同来做很多课题的研究和开发。
我们对这个课程内容，以及对客户的挖掘有一个比较大的特点，就是我们非常关注这些高端客户的跨境的一些活动，例如，跨境的投融资、身份安排以及相关的经济活动所涉及到的内容。所以这可能是我们北京当代金融研究院的一个区别于其他研究机构的特点。大家知道，只要是在跨境的内容上面去展开研究，几乎是一个没有尽头的研究工作，所以我们努力将最新的一些资讯，最新的我们自己的一些独立的研究结论，在最快的时间内提供给我们各位学员。
对于一些大家普遍性的需求，我们也会在每年的继续教育，以及我们的证书培训体系中间，将这些内容嵌入进去。我们希望能够通过这种常年的、持之以恒的努力，能够带给我们私人银行家和我们的学员，更好的一种学习体验。
金库网所采访到的参赛选手，几乎不约而同的提到了一个证书：CPB(认证私人银行家)证书，说法几乎统一：想在这个领域从业，没有CPB这个证书的专业理论架构，是不行的。那么，您能帮大家从专业的层面再梳理一下，这个证书到底好在哪里吗?
本届私人银行大赛的报名人数突破15000。其实统计数据告诉我们，这里面有大部分的学员没有CPB证书。
根据FPSB发布的数据，到今年为止，CPB持证证人数是3000多人，并且并不是所有的持证人都参加了大赛。那就告诉我们，其实更多的是有兴趣或者正在从事私人银行服务的实务工作的从业者，他们对大赛感兴趣，所以他们来参与。他们也是希望能够通过参与大赛，来全面了解在客户服务过程中，可能会碰到的一些问题。这是让我们觉得特别欣慰的一点。也就是说总结一下，我们并没有把大赛办成是CPB持证人的一个内部的比赛。
我们希望通过大赛使得整个在中国从事私人银行客户服务的人，都来关注我们在服务过程中可能会有哪些短板。
从大赛的报名情况来看，我们应该是达到了这个效果。从进入决赛的人，以及从上一届拿到的精英赛获奖名单来看，我们发现有两个结论基本上是可以成立的，第一，就是报名的人中，绝大多数是没有CPB证书的。第二个，获奖的人中，90%都是持有CPB，或者是CFP的证书，而且这是都处于有效状态。
那就告诉我们这个证书的持证人，其实他们在大赛过程中，是可以获得某些优势的，那也说明我们的CPB证书，其实它在整体思路上，能够给这些从事私人银行服务的私人银行家们，能够带来一个完整的、系统的知识体系。
如果要用一句话来说，CPB证书有什么用?就是，CPB证书能够全面地向私人银行家呈现我们在服务过程中，可能会需要哪些知识模块，以及这些知识模块所需要的细节知识。
所以我觉得CPB证书，可能是在目前中国境内，以及在东南亚、港澳台地区，唯一能够提供系统知识支持的这么一个证书。
我们知道，CPB证书的学习，目前已经增加了导师一对一的环节，您作为导师中的一员，能跟大家分享一下导师制学习的不同之处吗?
CPB的教学体制，与市场上的一些最常见的教学模式，其实有很大的不同，就是我们引入了一对一的导师制的辅导。
大家都知道现在的学习，很多都是互联网式的学习、不见面的学习、大班的学习，而CPB采用的是一对一的导师制。我们邀请一些在业内顶尖的、具有丰富的私人银行客户服务经验的，而且多年服务于私人银行客户的这些实际的专业人员。这些专业人员来自于中国大陆，更多也来自于港澳台地区。他们将自己服务过的客户，隐去关键信息，将服务过程中间的体会、重点、难点、如何来说服客户、如何将这个方案在实务过程中来实施，以及实施之后会遇到哪些风险，遇到哪些问题和挫折，然后怎么样来调整等等，一步一步的和我们的学员进行一对一的沟通。
我认为这样一种学习的经历其实非常难得，应该说在中国境内几乎没有哪一个机构愿意花如此的精力和成本来做这样一件事情。当然导师辅导给学员带来的这种震撼，以及学员从导师案例中间所获得的收获，远不是他们在课堂，尤其是在大课的学习过程中所能达到的。所以我们看见相当多的学员在经过导师辅导以后，他们会真正地感受到什么是对于私人银行高端客户的服务，也可以体会到在服务过程中对专业性的要求，以及对服务精神的要求。
我们也可以看到，我们的导师用自己亲身的经历，来讲自己曾经做过的一些案例，可以使学员产生一种身临其境的感觉。我觉得这种形式从目前来看，应该说是达到了预期的教学效果。我觉得在未来我们仍然会采用这样一种方式，不计成本，或者说不把成本作为第一因素，不纯粹从商业利益的角度，而是从学员实际收获的角度，我们会继续将导师制这样一种教学方式进行下去。
除了CPB这样的框架性的专业知识的学习以外，其实私人银行领域的从业者们，还有不断的需要往这个框架里面补充知识和信息的需求，对于这个方面，您有哪些学习建议?
我觉得作为一个服务高端客户的专业人士，学习是无处不在的，我们可以从每天发生的新闻，每天更新的政策中，都能够体会到学习是一个完全没有尽头的修炼。
最近发生的好几件事情，我个人觉得很感兴趣，其实我也觉得我们的私人银行家们应该也感兴趣。比如说，前几天七夕节的时候，私募大佬徐翔的太太提出了离婚，大家非常感兴趣的不是离婚，还是离婚给他的那些冻结财产所带来的影响，所以这个话题我相信所有的高净值客户都非常关心，当然这也是我们应当关心的点。
除了这个以外，我再举一个例子，比如说小米的雷军，他宣布将他的股份送给800多位核心员工，每人送一千股。这里面就会带来一个非常有趣的话题，小米是在香港上市的开曼公司，请问他这一千股如何送到每一位核心员工手中?在送的过程中又会产生什么样的法律风险以及税务问题呢?这些都是我们在日常点点滴滴的信息中，能够看得到的。这些情况我们的高净值客户，都有可能会碰到。这都应该是我们日常学习的一个积累的过程。
当然金库网也在努力为各位学员提供一些高质量的音频、视频课程，线上、线下的继续教育活动。北京当代金融研究院也在不断的努力，尽可能的收集、整理、分析和研究这样的一些经济活动，以及相关高净值客户的一些动向，努力呈现给各位。所以我们也衷心希望各位私人银行家和对私人银行业务感兴趣的专业人士，关注我们的金库网，关注我们在平台上面发布的各种培训、视频、讲座的信息，这里面绝大多数都是我们研究院经过精心研究，推出来的一些最新成果。